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捞财宝测评:证大集团旗下P2P 主打小额信贷

来源:网贷之家| 作者:P2P首席测评| 2018-08-23 10:51:32| 18471人阅读| 0条评论
摘要
捞财宝成立及上线于2015年7月,在2018年7月网贷之家发展指数排行中位列第54。捞财宝为民营系平台,实际控制人为证大集团创始人戴志康,主要业务为个人小额信贷。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对捞财宝进行系统性测评。

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对捞财宝做实测体验,测评日期为2018年8月。

摘要:捞财宝成立及上线于2015年7月,在2018年7月网贷之家发展指数排行中位列第54。捞财宝为民营系平台,实际控制人为证大集团创始人戴志康,主要业务为个人小额信贷。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对捞财宝进行系统性测评。

一、平台基本情况

1.平台背景:民营系平台,创始人旗下有多元产业

捞财宝(http://www.laocaibao.com/)由上海证大爱特金融信息服务有限公司运营,上线于2015年7月28日。在网贷之家发布的《2018年7月网贷平台发展指数评级》,捞财宝位列第54位;在网贷之家发布的2018年7月创业系平台排名中,捞财宝位列第10位。

根据官网及工商信息,捞财宝一级持股股东如下表所示:

捞财宝的法定代表人为朱钰。根据互金信披系统显示,捞财宝实际控制人即为证大集团创始人戴志康,通过上海证大文化创意发展有限公司实施控制权,持股比例66.4%,摘录互金信披系统公示信息如下:

戴志康毕业于中国人民大学财政系国际金融专业,以及中国人民银行总行研究生部。戴志康于1992年创建证大资产管理公司,1998年改制创建证大集团任董事长至今。证大集团目前已发展成以金融、文化、投资为主要业务板块的综合性投资集团,各板块主要业务根据证大集团官网,整理如下表所示:

2.运营数据:待收规模位居第30

捞财宝在其官网披露了2017年审计报告,根据财务报表显示,2017年捞财宝全年营收约1.1亿元,净利润约2144.17万元。

根据官网披露数据,截至2018年7月31日,捞财宝累计撮合成交量236. 58亿元,贷款余额约53.48亿元,累计出借人数311647人,累计借款人数360437人。

根据网贷之家发布的2018年7月网贷平台贷款余额TOP 100榜单,捞财宝待收排在第30位,单月成交排在第26位。捞财宝近6个月成交量和借款人数稳中有升,如下表所示:

二、产品及风险保障方式

1.业务模式及产品:主打小额信贷

捞财宝的基础散标产品为月月宝,主要资产为个人小额信用贷款,借款用途包括购买生活用品、装修等。捞财宝资产端主要采用线下审核的模式,在全国80多个城市设有近130家营业部以审核借款人资质。

捞财宝的新手项目为智投宝,新手出借上限为1万元,仅限首投,历史年化收益率为10%。

捞财宝集合投资产品为智投宝,收益率区间为5.5%-11%,起投金额为1000元,回款方式为等额本息

2.风险保障方式:无担保信用借款

捞财宝发布项目均为无担保信用借款。

捞财宝对逾期项目采用第三方代偿处理方式。一旦发生逾期,由第三方代偿机构对借款人逾期部分的本息进行全额代偿。

逾期率方面,捞财宝官网显示各逾期率指标为0。代偿数据方面,截至2018年7月31日,累计代偿4458.97万元,共计8883笔。8月8日,互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,根据捞财宝微信公众号消息显示,捞财宝在接到通知后第一时间梳理逾期用户名单,已将首批名单报送至上海浦东金融局。

三、费用

根据捞财宝官网介绍,目前注册、银行存管开户费用均为0。

捞财宝提现费用为0,但每天只能提现1次。

智投宝产品的出借人服务费计算方式为:项目所产生的实际收益减去该项目历史年化收益的多余部分,最终服务费金额约为交易金额的0-4%之间。

月月宝产品的出借人服务费为项目债权转让价款全额的0.8%。关于债转规则,需要根据产品进行区分。购买时在“产品详情”中,显示“x天可转让”标识,表示该产品持有x天后可以转让。产品不可转让情形,包括但不限于产品还款发生逾期、产品被冻结、使用加息券等。转让利率可自行设定调整,但最高不得超过24%。债转成功后,平台将收取实际收到的债权转让价款全额的0.8%作为债权转让费。

四、合规性

1.限额合规

捞财宝的主要资产类型为个人小额信贷,不存在超限情形。

2.银行存管

捞财宝上线了上海华瑞银行存管,全量业务资金存管上线时间为2017年4月20日。

3.信息披露

信息披露方面,捞财宝的整体披露较好,在PC端和APP端均设置了显著的信息披露专栏,在对外公告中披露了2017年的审计报告。运营信息方面,捞财宝按月披露运营数据,并设置了运营数据专区。

项目披露方面,以月月宝N022639期为例,捞财宝披露了借款人姓名、借款人身份证号码(脱敏处理)、婚姻状况、所属城市等信息,但部分项目中的借款人所属行业、工作性质等信息均为空。不过,平台详细展示了借款人资产信息和征信信息,如下图展示:

捞财宝在项目信息中披露了借款人在其它平台的借款情况。根据了解,捞财宝从两方面判断借款人是否存在多头借贷,一是要求借款人作出明确承诺,承诺网贷平台借款额度符合监管要求;二是通过接入第三方征信机构,例如上海资信等来获取多头借贷数据。

4.其他

捞财宝目前拥有信息安全等级保护三级认证,备案公安机关于2018年4月签发,系统测评分达92.52分,达到银行级信息安全水平。此外,捞财宝还获得iTrust互联网信用评价中心AAA级信用认证。

捞财宝与深圳法大大网络科技有限公司开展了合作,由后者提供电子签章及电子存证服务。

捞财宝小象生活会员购物商城,用户可以使用捞财宝积分购买商品。

五、体验与舆情:

捞财宝充值、投资、提现等功能使用顺畅,拥有债权转让专区,设计、布局较为合理,功能简洁明了。

捞财宝目前和投资人的交流渠道,主要有在线QQ客服、客服电话,微信公众号“LCB财富”在线客服。在线客服可以通过PC端相关窗口跳转进入,或者通过添加客服QQ好友或者关注微信公众号“LCB财富”进行联系。笔者前后与在线QQ客服沟通两次,排队时间较短,接入后客服回复速度较快。总体而言,在本次测评中,捞财宝的客服体现出较高的专业水准。

从第三方网站和搜索引擎舆情来看,捞财宝展示信息不多,正向主要有:稳健合规、盈利能力相对较好;负向主要有:起息日较长、广告曾被工商处罚等。

六、总结

1.捞财宝创始人为证大集团创始人,旗下拥有多元化产业,高管团队阵容较好,拥有较为丰富的金融或互联网从业经验。其按时披露运营数据,借款人信息相较其他网贷平台更为详细,在合规披露方面的意愿较好。

2.捞财宝其整体风格较为低调,在投资人中评价较少。作为与投资人直接沟通的窗口,平台客服体验优秀,回答高效且专业度较好。

3.捞财宝产品类型不多,但普遍存在标期较长的情况,建议投资人根据自身的流动性需求做出合理规划。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
关键字: 捞财宝 测评
捞财宝
  • 平台背景:民营系
  • 上线时间:2015-07-28
  • 评  级:34名
  • 银行存管: 上海华瑞银行
  • 网友点评: 3.1 分(138条
  • 30日成交: -
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